有學(xué)者認(rèn)為銀行應(yīng)及時(shí)賠付儲(chǔ)戶損失，可在破案后向盜刷銀行卡的行為人追償
據(jù)新華社電 一直以來，重慶市民董歷麗都認(rèn)為，保管錢的最保險(xiǎn)辦法是將錢存到銀行，直到2011年12月她銀行卡里40余萬元被盜刷為止。然而，令董歷麗沒有想到的是，當(dāng)她找到發(fā)卡的工商銀行討要賠付時(shí)，對(duì)方卻以自己沒有責(zé)任為由拒絕賠付。(來源：南方都市報(bào) 南都網(wǎng))
丟錢：40余萬元被盜刷
2009年6月30日，重慶渝北區(qū)市民董歷麗在中國工商銀行重慶加州支行辦了一張銀行卡，該卡僅辦理了存取款及理財(cái)業(yè)務(wù)，未開通網(wǎng)銀及其他金融業(yè)務(wù)。
2011年12月26日晚，董歷麗在重慶一餐廳刷卡消費(fèi)時(shí)被告知余額不足，她以為P O S機(jī)出了問題，并沒有太在意。直到她當(dāng)晚再次刷卡消費(fèi)無果時(shí)，才意識(shí)到事情的嚴(yán)重性。她趕緊查詢余額，發(fā)現(xiàn)卡中的455377.92元早已不翼而飛。
“我立即撥打95588并前往銀行查詢，被告知該筆存款于2011年12月26日17：02在澳門經(jīng)他人通過購買珠寶首飾刷PO S機(jī)劃走。在此期間，我從沒有離開重慶，該銀行卡一直隨身攜帶，密碼從沒有泄露給他人，也沒有進(jìn)行過大額的取款和交易。”董歷麗說。
據(jù)董歷麗介紹，她立即到渝北區(qū)公安機(jī)關(guān)報(bào)了案，但從報(bào)案到現(xiàn)在已經(jīng)過了大半年，仍舊沒有任何結(jié)果。
一位銀行職員告訴記者，銀行卡的防盜主要是通過兩種方式來完成：一種是通過技術(shù)手段，如設(shè)置磁條等，上面錄入用戶的相關(guān)信息用于核實(shí)；另一種是程序手段，如對(duì)資金流動(dòng)設(shè)置多重程序予以審查。銀行卡防盜手段中的程序手段在劃卡消費(fèi)時(shí)遭到簡化，因此只要突破技術(shù)，就存在銀行卡被復(fù)制、資金被盜刷的可能。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市場及網(wǎng)絡(luò)甚至專門出售“銀行卡復(fù)制器”。銷售人員柯先生向記者介紹復(fù)制銀行卡的兩種方法：一是將其安裝在PO S機(jī)上，當(dāng)消費(fèi)者用銀行卡消費(fèi)時(shí)，記錄下消費(fèi)者的信息；二是將其安裝在自動(dòng)取款機(jī)上，當(dāng)消費(fèi)者使用該機(jī)器時(shí)，記錄下消費(fèi)者的信息。這些信息通過電腦讀取后，再復(fù)制到一張空白銀行卡上，就成為“克隆版”銀行卡。“每個(gè)‘銀行卡復(fù)制器’的價(jià)格為1萬元左右。為保證學(xué)會(huì)，我們可提供免費(fèi)的現(xiàn)場培訓(xùn)指導(dǎo)服務(wù)。”
要錢：涉事銀行拒不賠付
銀行卡里的錢被盜刷后，急于用錢的董歷麗立即聘請(qǐng)律師，向工商銀行索賠，并認(rèn)為自己已盡到對(duì)銀行卡和密碼的保管義務(wù)，存款被盜刷的原因是銀行安全防護(hù)系統(tǒng)不嚴(yán)密，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行賠付。
1月31日，董歷麗跟隨律師來到工商銀行加州支行。“支行負(fù)責(zé)人見到我后，對(duì)我很客氣，說會(huì)將此事向上面匯報(bào)。等上面回復(fù)后，再進(jìn)行賠付。可是等了幾天還是沒有結(jié)果。”董歷麗說。
2月6日，董歷麗再次來到工商銀行加州支行，但這次支行負(fù)責(zé)人的態(tài)度卻發(fā)生了180度的大轉(zhuǎn)彎：銀行沒有任何過錯(cuò)，你可以去法院起訴。如果法院判定我們?cè)撡r付，我們?cè)儋r付。
董歷麗隨即向重慶市渝北區(qū)人民法院提起訴訟，要求工商銀行返還卡里被盜刷存款并支付利息。法院擬定開庭時(shí)間為4月26日，但該日她到法院后被告知：因?yàn)殂y行要去澳門取證，開庭延期。
6月25日，法院再次開庭審理。法庭認(rèn)定董歷麗持有的是真卡，且其本人從未去過澳門，澳門刷卡時(shí)使用的是偽卡；認(rèn)定銀行未能提供董歷麗存在過錯(cuò)的證據(jù)，也未能提供澳門刷卡時(shí)的簽名。但截至目前，法院仍未對(duì)此案件進(jìn)行宣判。
其實(shí)，董歷麗的遭遇并不是孤例。記者通過“銀行卡盜刷維權(quán)聯(lián)盟”獲悉，僅該聯(lián)盟中就有10余名儲(chǔ)戶的銀行卡被盜刷，受害者被盜金額從數(shù)千元到數(shù)10萬元不等。該聯(lián)盟負(fù)責(zé)人告訴記者，各地普遍存在銀行卡盜刷維權(quán)難問題。
質(zhì)疑：錢存銀行不安全？
“我的錢存在銀行，銀行卡就是唯一的憑據(jù)，卡未離身，錢卻沒了，我現(xiàn)在急著用錢，銀行對(duì)我不予賠付，法院又遲遲不宣判結(jié)果，我的損失誰來承擔(dān)？以后誰還敢把錢存在銀行？銀行稱自己無過錯(cuò)，難道是我的過錯(cuò)？”董歷麗質(zhì)疑道。
針對(duì)董歷麗的質(zhì)疑，工商銀行加州支行行長王晶告訴記者，此事已經(jīng)交由分行來進(jìn)行處理，她對(duì)相關(guān)情況不太清楚。記者隨即聯(lián)系到工商銀行重慶分行宣傳部門負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人稱，領(lǐng)導(dǎo)這段時(shí)間很忙，過段時(shí)間再做答復(fù)。
西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法教授陳鵬飛稱，儲(chǔ)戶和銀行之間的儲(chǔ)蓄存款關(guān)系是一種合同關(guān)系，銀行負(fù)有保管儲(chǔ)戶銀行存款及個(gè)人信息的義務(wù)。儲(chǔ)戶使用銀行卡期間不存在遺失或保管不當(dāng)?shù)倪^錯(cuò)，銀行方面應(yīng)當(dāng)及時(shí)賠付儲(chǔ)戶的損失，銀行可在案件偵破后向盜刷銀行卡的行為人追償。
重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院教授廖成林認(rèn)為，銀行卡被盜刷事件，暴露出國內(nèi)銀行在服務(wù)理念方面的滯后。他建議：一是銀行提高技術(shù)防范水平，對(duì)現(xiàn)有的銀行卡進(jìn)行升級(jí)，增加被盜刷的難度；二是銀行增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、樹立誠信觀念，在消費(fèi)者利益最大化中尋求自身利益的最大化，而非相反；三是公安機(jī)關(guān)加大打擊力度，讓違法犯罪者得到應(yīng)有懲罰。
