個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金規(guī)范管理計(jì)劃(Personal Consumption Pension Compliance Management Plan簡稱 PCPC)，是為響應(yīng)國家完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制、激發(fā)居民消費(fèi)潛力、積極應(yīng)對老齡化社會，完善社會保障體系的相關(guān)要求，充分發(fā)揮公證的法律職能及相關(guān)行業(yè)、企業(yè)的作用，在綜合性公證養(yǎng)老體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，在消費(fèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)專家指導(dǎo)下，由中信公證處聯(lián)合國有商業(yè)銀行、獨(dú)立的賬戶管理機(jī)構(gòu)及相關(guān)企業(yè)共同發(fā)起的將消費(fèi)與養(yǎng)老緊密結(jié)合、安全合規(guī)的創(chuàng)新計(jì)劃。

　　PCPC作為消費(fèi)養(yǎng)老的創(chuàng)新模式，其目的是規(guī)范執(zhí)行方(企業(yè))合法經(jīng)營，安全有效的進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老業(yè)務(wù)開展。通過合規(guī)管理，確保消費(fèi)者的個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金安全、獨(dú)立、保值增值。從而促進(jìn)消費(fèi)，助力個(gè)人養(yǎng)老習(xí)慣，提升養(yǎng)老生活品質(zhì)。

　　PCPC的架構(gòu)是：中信公證處(簡稱“公證處”)作為個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金受托人，對消費(fèi)者形成的個(gè)人養(yǎng)老金，進(jìn)行管理監(jiān)督及保值增值;獨(dú)立的賬管方作為賬戶管理人，負(fù)責(zé)對每個(gè)消費(fèi)者的個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金賬戶的本金及利息，進(jìn)行專門的記賬、對賬核算;國有商業(yè)銀行作為個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金的托管銀行，負(fù)責(zé)個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金的安全存儲;開展消費(fèi)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的相關(guān)合規(guī)企業(yè)，作為計(jì)劃執(zhí)行方，負(fù)責(zé)有關(guān)消費(fèi)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的推廣。

　　PCPC的流程是：消費(fèi)者加入該計(jì)劃后，公證處為其開設(shè)獨(dú)立的個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金賬戶;消費(fèi)者通過線上線下、網(wǎng)絡(luò)及實(shí)體店等多渠道進(jìn)行各種各類消費(fèi)，獲得消費(fèi)養(yǎng)老金后，由第三方支付機(jī)構(gòu)直接對消費(fèi)資金進(jìn)行清分，其中個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金直接儲存到公證處在國有商業(yè)銀行開設(shè)的專門托管賬戶;同時(shí)由獨(dú)立賬管機(jī)構(gòu)按照公證處開設(shè)的賬戶，為消費(fèi)者個(gè)人建立、記錄消費(fèi)養(yǎng)老金的本金、利息、累計(jì)結(jié)余等明細(xì)賬目;消費(fèi)者可在公證處、賬管機(jī)構(gòu)、執(zhí)行方(企業(yè))隨時(shí)進(jìn)行查詢;執(zhí)行方(企業(yè))不觸碰資金流，只負(fù)責(zé)傳遞消費(fèi)者消費(fèi)養(yǎng)老金生成信息，確保消費(fèi)者的權(quán)益不受執(zhí)行方的更換、停業(yè)等原因，導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人經(jīng)濟(jì)損失;在滿足個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金支取規(guī)則后，由個(gè)人向公證處申請領(lǐng)取積累的個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金。

　　卓越質(zhì)勝(北京)科技發(fā)展有限公司作為開展消費(fèi)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的合規(guī)企業(yè)，已被該計(jì)劃認(rèn)可、授權(quán)為執(zhí)行方。公司承諾杜絕非法傳銷、非法集 資行為，嚴(yán)格按計(jì)劃中的相關(guān)資金管理辦法開展業(yè)務(wù)。

　　個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金管理計(jì)劃詳細(xì)介紹

　　一、消費(fèi)養(yǎng)老概念

　　消費(fèi)養(yǎng)老，是響應(yīng)國黨和國家號召，以消費(fèi)資本論為指導(dǎo)、通過市場化運(yùn)作的，企業(yè)與個(gè)人自愿參加的、將消費(fèi)獲得的資本利潤轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金的新型養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制。

　　具體指消費(fèi)者從日常消費(fèi)中，在不增加個(gè)人、企業(yè)和國家負(fù)擔(dān)的前提下，在不改變?nèi)魏蜗�費(fèi)方式、不增加任何消費(fèi)支出的情況下，由企業(yè)按約定將消費(fèi)額的一部分返回給消費(fèi)者轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者個(gè)人養(yǎng)老金的儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　二、個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金管理計(jì)劃主要包括以下內(nèi)容

　　(一)參加人員范圍:提供消費(fèi)養(yǎng)老服務(wù)的商家和選擇通過日常消費(fèi)獲取養(yǎng)老金的消費(fèi)者 (含養(yǎng)老金持有人和受益人)。

　　(二)養(yǎng)老金聚積方式，消費(fèi)者通過線上線下、網(wǎng)絡(luò)及實(shí)體店等多渠道進(jìn)行各種各類消費(fèi)時(shí)，通過消費(fèi)積分、消費(fèi)讓利、消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)等轉(zhuǎn)換生成的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶儲蓄。

　　(三)個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金賬戶管理方式，消費(fèi)者通過執(zhí)行方實(shí)名注冊后，并確認(rèn)加入個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金管理計(jì)劃，由中信公證處為每位參與本計(jì)劃的消費(fèi)者建立實(shí)名制的、終生的、 獨(dú)立的個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金賬戶，由獨(dú)立的賬管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)記賬、對賬，記錄日常消費(fèi)行為產(chǎn)生的個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金的聚積和支取情況等信息，執(zhí)行方進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)+模式信息流展示。

　　(四)個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金管理方式:個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金實(shí)行單獨(dú)核算，堅(jiān)持資產(chǎn)獨(dú)立性，與受托人和托管人自有資產(chǎn)分開管理，參照國家養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)年金模式進(jìn)行個(gè)人帳戶管理。

　　(五)計(jì)發(fā)辦法和支付方式:消費(fèi)者達(dá)到國家法定(女年滿 55 周歲、男年滿 60 周歲)退休年齡或其他規(guī)定情形時(shí)(參照國家企業(yè)年金支取方式)，經(jīng)個(gè)人申請，開始支取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，可以一次性結(jié)算，也可以按照個(gè)人要求分期支付。

　　(六)組織管理和監(jiān)督方式:根據(jù)本計(jì)劃建立受托監(jiān)管制度，由中信公證處監(jiān)督和發(fā)布信 息披露報(bào)告。

　　三、參與機(jī)構(gòu)

　　(一)聯(lián)合發(fā)起受托監(jiān)管方:中信公證處

　　(二)聯(lián)合發(fā)起賬管方:北京北緯融創(chuàng)科技有限責(zé)任公司

　　(三)聯(lián)合發(fā)起存管方:國有商業(yè)銀行

　　(四)執(zhí)行方:卓越質(zhì)勝(北京)科技發(fā)展有限公司

　　(五)入駐商家：商家入駐個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金管理計(jì)劃，成為消費(fèi)養(yǎng)老服務(wù)供應(yīng)商。主要職責(zé)包括:

　　1、與個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金合規(guī)執(zhí)行方訂立協(xié)議，自愿參與個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金管理計(jì)劃;

　　2、接受實(shí)名認(rèn)證和支付規(guī)則;

　　3、按照 PCPC 管理規(guī)定消費(fèi)讓利兌付消費(fèi)養(yǎng)老金;

　　4、按照規(guī)定的資金流轉(zhuǎn)要求轉(zhuǎn)儲資金;

　　5、獨(dú)立接受財(cái)務(wù)審計(jì)和處理稅務(wù)等事宜。

　　(六) 消費(fèi)者：消費(fèi)者是“消費(fèi)養(yǎng)老”活動(dòng)的權(quán)益主體和最終受益人。指在消費(fèi)交易發(fā)生后，自愿接受商戶的讓利兌現(xiàn)成個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金，并與代理結(jié)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)訂立協(xié)議，自愿參與個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金管理計(jì)劃，并具有完全民事行為能力的中國公民。

　　四、消費(fèi)養(yǎng)老主要特點(diǎn)

　　覆蓋面廣:消費(fèi)的普遍性特征決定了消費(fèi)養(yǎng)老的普遍保障性; 聚積期長:有消費(fèi)就會有聚積; 無需直接繳費(fèi):日常消費(fèi)行為就能產(chǎn)生養(yǎng)老金; 多方共贏:是滿足了生產(chǎn)者經(jīng)營者和消費(fèi)者多方的需求;資金安全:由中信公證處指定國有商業(yè)銀行開設(shè)獨(dú)立的個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老金賬戶，確保資金安全; 造福社會:是開辟了全新的養(yǎng)老金獲取渠道，可以大大提高老年人養(yǎng)老、防老的保障水平; 全民責(zé)任:商戶讓利，全新客戶關(guān)系理念，源于日常消費(fèi)，普及個(gè)人養(yǎng)老意識，體現(xiàn)商戶與個(gè)人的社會責(zé)任;

　　五、公司的使命與愿景

　　(一)聚合優(yōu)勢商業(yè)資源

　　(二)關(guān)注老齡化全民消費(fèi)養(yǎng)老

　　(三)構(gòu)筑養(yǎng)老、孝老、敬老的社會生態(tài)

　　(四)致力于個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老的研究，整合全場景模式、全生命周期的優(yōu)勢和個(gè)人消費(fèi)養(yǎng)老資源

　　(五)實(shí)施消費(fèi)養(yǎng)老服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用平臺。讓用戶每筆消費(fèi)都可產(chǎn)生養(yǎng)老金;

　　(六)讓“消費(fèi)養(yǎng)老”成為商品流通的服務(wù)標(biāo)配;建設(shè)全民共享、整合創(chuàng)新、造福社會、互利共贏的社會化消費(fèi)養(yǎng)老 生態(tài)系統(tǒng)。

　　(七)服務(wù)全民日常消費(fèi)積攢養(yǎng)老，通過消費(fèi)養(yǎng)老金戰(zhàn)略級應(yīng)用平臺實(shí)施服務(wù)，建立用戶關(guān)系(產(chǎn)品、服務(wù)、市場)。

　　(八)數(shù)字養(yǎng)老服務(wù)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)底層設(shè)計(jì)，引進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)，戰(zhàn)略級深度開發(fā)，確保了消費(fèi)者個(gè)人信息、消費(fèi)信息以及數(shù)據(jù)的公正、安全、充分保證平臺的合規(guī)和安全性，建立養(yǎng)老院 內(nèi)、外網(wǎng)云基礎(chǔ)服務(wù)，對接全國養(yǎng)老院的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)基礎(chǔ)。

　　(九)在條件允許的情況下與國家社會保障體系接軌，對接以養(yǎng)老為中心的醫(yī)療護(hù)理、生活、娛樂等優(yōu)勢養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容，倡導(dǎo)全民關(guān)注老齡化全民消費(fèi)養(yǎng)老，構(gòu)筑養(yǎng)老、孝老、敬老的社會生態(tài)。

　　六、政策解讀

　　根據(jù)國家 統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2018 年末，我國 60 周歲及以上人口超過 2.49 億，占總?cè)丝诘?17.9%， 預(yù)計(jì)到 2030 年，60 歲以上人口占比將達(dá) 25%左右，大大超過 10%老齡化紅線，發(fā)達(dá)國家 進(jìn)入老齡化社會時(shí)，人均 GDP 一般在 5000-10000 美元以上。而我國開始人口老齡化時(shí)人 均 GDP 剛超過 1000 美元，尤其是我國城鄉(xiāng) 60 歲以上老年人口貧困率約為 17.5%，遠(yuǎn)高 于世界經(jīng)合組織國家的平均水平。上個(gè)世紀(jì) 90 年代，大概是 6 個(gè)人養(yǎng) 1 個(gè)人，到 2018 年 底已經(jīng)下降到 2.66 個(gè)人養(yǎng) 1 個(gè)人。撫養(yǎng)比下降意味著繳錢的人少了，領(lǐng)錢的人多了。老齡 人口基數(shù)大、增速快，撫養(yǎng)比下降、支付缺口增大，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度持續(xù)承壓。

　　黨的十九大報(bào)告指出，“積極應(yīng)對人口老齡化，構(gòu)建養(yǎng)老、孝老、敬老政策體系和社會 環(huán)境，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，加快老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展”。這是習(xí)近平總書記站在決勝全面建設(shè)小 康社會和全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國的全局和戰(zhàn)略高度，對老齡工作提出的新部署新要求。

　　中共中央、國務(wù)院《關(guān)于完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制進(jìn)一步激發(fā)居民消費(fèi)潛力的若干意見》強(qiáng)調(diào)：消費(fèi)是最終需求，既是生產(chǎn)的最終目的和動(dòng)力，也是人民對美好生活需要的直接體現(xiàn)。加快完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用，有利于優(yōu)化生產(chǎn)和消費(fèi)等國民經(jīng)濟(jì)重大比例關(guān)系，構(gòu)建符合我國長遠(yuǎn)戰(zhàn)略利益的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展;有利于實(shí)現(xiàn)需求引領(lǐng)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相互促進(jìn)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系;有利于保障和改善民生，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展互促共進(jìn)，更好滿足人民日益增長的美好生活需要。

　　黨和政府對消費(fèi)和養(yǎng)老服務(wù)的重要部署，為國家老齡事業(yè)和消費(fèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展指明了方向，更為消費(fèi)養(yǎng)老事業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了基本遵循、注入了強(qiáng)大動(dòng)力。

　　按照國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2017 年中國人均消費(fèi)支出約 18000 元，年增長 10%，中國市場消費(fèi)總支出約 25 萬億。按照 1%的消費(fèi)養(yǎng)老金提取計(jì)算，每一年消費(fèi)養(yǎng)老金總量將增長 2500 億元。

　　消費(fèi)養(yǎng)老開辟了養(yǎng)老金的新渠道，找到了養(yǎng)老金的新源頭，符合國家關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)、積極應(yīng)對人口老齡化、加快建立多層次多渠道養(yǎng)老保障體系建設(shè)的大政方針和決策部署，符合我國“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的五大發(fā)展理念，符合我國未富先老的國情。