洗錢和反洗錢，聽起來好像離普通人很遙遠，但是一些洗錢行為常常披著各種“外衣”讓人不知不覺陷入其中，比如“20%的利益回報、一套身份資料賺20塊錢、打游戲賺錢……”這些誘惑之下很可能就藏著洗錢犯罪行為，就像下面這個案例：

案例：

小A在網上認識了一個網友，相談甚歡，有一次網友和小A說，如果手里有閑置的借記卡，他可以以80元/張的價格收購。正巧，小A手頭有四五張卡一直不用，而且這位網友說一個月后去到銀行掛失就好，不會用做非法交易，小A一聽覺得靠譜，還能小賺一筆。但是過了不久，他突然收到了公安部門的調查，原因是他的銀行卡賬戶涉及多起洗錢案件。

洗錢和反洗錢與我們的生活息息相關，作為持牌消費金融公司，馬上消費金融一直積極為廣大群眾科普反洗錢知識，增強大家的反洗錢意識，今天就帶大家一起認識一下洗錢和反洗錢、三大洗錢常用套路以及洗錢的三個階段。

什么是洗錢？

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

什么是反洗錢

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照反洗錢相關法規制定采取相關措施的行為。

三大洗錢常用套路

1.多賬戶洗錢

因銀行對轉賬金額有所判定，超過一定金額的轉賬就屬于大額交易，會被預警。所以為了防范這種制度，不法分子往往會通過多次小規模轉賬方式將錢存入銀行，比如通過雇傭大量人員，分別開不同賬戶進行轉賬，完成洗錢行為。

2.跑分平臺洗錢

“跑分”，是指利用合法第三方支付渠道的收款碼，為別人進行代收款，隨后再轉款到指定賬戶，從中賺取傭金。這種“跑分”的主要用途就是洗錢，特別是境外賭博、詐騙網站，多數會采取這種方式收錢。不法分子需要轉移涉案贓款，于是就打著“日賺千元兼職”、“刷單賺傭金”等旗號，將轉賬需求發布在“跑分”平臺上供“跑分”人員搶單，從而通過多個不同賬戶層層轉賬，達到洗錢目的。

3.信用卡洗錢

不法分子注冊虛假商戶，辦理大量pos機進行刷卡，再用非法所得的現金進行還款，還款的金額最終都會回到不法分子身上。除去辦理pos機所花費相關費用及刷卡產生的手續費，剩下的非法收益就統統被不法分子洗白。

洗錢行為的三個階段

洗錢往往涉及一系列難以分辨的復雜交易，但通常可分為三個階段：

1. 一是放置階段，即把非法資金投入經濟體系，利用的媒介主要是金融機構，也有部分非金融機構；

2. 二是離析階段，即通過復雜的交易，掩蓋犯罪收入的來源和去向的目的，使犯罪收入的非法特征和性質變得模糊，最終把犯罪收入清洗為合法收入；

3. 三是融合階段，又叫歸并階段、整合階段，即清洗后的資金被轉移至與犯罪組織和個人無明顯聯系的合法組織或個人的賬戶內，分散的資金被重新聚攏起來，以合法的形式加以使用。

抵制誘惑 遠離洗錢

1. 提高風險意識，抵制“高利”誘惑

2. 保護個人隱私信息，不要隨便提供個人身份證和銀行賬戶信息

3. 不要出租出借自己的收款二維碼，不要隨意接受他人的掃碼請求