現(xiàn)象一：舊車保費(fèi) 越交越貴

　　“為什么今年的保費(fèi)比去年還貴？”近日，為愛(ài)車?yán)m(xù)保的小梁看到車險(xiǎn)報(bào)價(jià)單時(shí)吃了一驚，他的POLO去年還按照8萬(wàn)多計(jì)算的車價(jià)，今年漲到了近 10萬(wàn)元，續(xù)保的保費(fèi)也比去年多100多元。“不是說(shuō)每年汽車都會(huì)有折舊嗎？按道理保費(fèi)應(yīng)該越來(lái)越便宜才是！”就連車行的保險(xiǎn)人員也無(wú)法向他解釋清楚。

　　現(xiàn)象二：定損與實(shí)際維修價(jià)不一

　　陳先生今年為自己的蒙迪歐車?yán)m(xù)保時(shí)不再找4S店，而是通過(guò)電話直接向保險(xiǎn)公司購(gòu)買車險(xiǎn)。日前發(fā)生車禍車被撞傷，保險(xiǎn)公司及時(shí)來(lái)現(xiàn)場(chǎng)定損后，他拒絕去保險(xiǎn)公司指定的維修廠，而是將車送至4S店的維修廠中進(jìn)行大修。殊不知這一為了讓愛(ài)車修得“放心”的舉動(dòng)，卻帶來(lái)了新的賬單――“保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)的報(bào)價(jià)是 1.2萬(wàn)元，4S店最終維修價(jià)是2萬(wàn)元，中間的8000元差價(jià)卻需要我自己埋單！”陳先生表示不解。

　　現(xiàn)象三：出險(xiǎn)無(wú)法足額賠付

　　“貨比三家”之后，老李今年為愛(ài)車?yán)m(xù)保時(shí)，選擇了一家報(bào)價(jià)最便宜的保險(xiǎn)公司中介。“同樣的保險(xiǎn)項(xiàng)目，算起來(lái)足足便宜了400多元！”為此他有些得意。然而當(dāng)他的愛(ài)車在本月初發(fā)生了事故后，保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場(chǎng)定損后告訴他，他的車輛屬于“不足額投保”，不能得到足額的賠付。

　　解讀一：不按購(gòu)車發(fā)票價(jià)算保費(fèi)

　　最近，不少車主續(xù)保時(shí)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)單上的車價(jià)不是按照當(dāng)時(shí)購(gòu)買的價(jià)格計(jì)算，而是比去年普遍“升值”了。“汽車?yán)m(xù)保有折舊價(jià)，去年還可以給車主 30%的折扣，今年只能給10%。”賽馬場(chǎng)車行工作人員蕭小姐告訴記者，車價(jià)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一規(guī)定，折扣每年都不一樣，他們只能按章辦事。

　　記者從各大財(cái)險(xiǎn)公司獲悉，目前無(wú)論新車還是舊車，車險(xiǎn)普遍實(shí)施的是“新車購(gòu)置價(jià)”，即接近或者等于市場(chǎng)上該款車現(xiàn)階段的平均價(jià)格。車險(xiǎn)保費(fèi)所保車輛的價(jià)格，并不會(huì)按照購(gòu)買時(shí)的發(fā)票價(jià)格來(lái)計(jì)算。“年底和年初的車價(jià)不一樣，有些人購(gòu)買的優(yōu)惠幅度更不一樣，因此保險(xiǎn)公司規(guī)定統(tǒng)一按照新車購(gòu)置價(jià)購(gòu)買保費(fèi)。”人保財(cái)險(xiǎn)公司的工作人員小周告訴記者。而“新車購(gòu)置價(jià)”一般由保險(xiǎn)公司說(shuō)了算。為了與市場(chǎng)價(jià)格保持同步，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)委托專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行新車價(jià)格數(shù)據(jù)更新。舊車?yán)m(xù)保時(shí)，“新車購(gòu)置價(jià)”折扣少了，是小梁的車的保費(fèi)比去年還貴的重要原因。

　　解讀二：車輛出險(xiǎn) 維修需留神

　　按照11月份的新規(guī)定，車輛出險(xiǎn)車主先行墊付。有消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，自己維修后所墊付的維修費(fèi)，保險(xiǎn)公司未必能全部給回。長(zhǎng)安福特本地經(jīng)銷商負(fù)責(zé)理賠業(yè)務(wù)的黃經(jīng)理認(rèn)為，陳先生之所以出現(xiàn)“差價(jià)”，是因?yàn)橹苯酉虮ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有把出險(xiǎn)價(jià)格的定損依據(jù)等可能會(huì)出現(xiàn)“差價(jià)”的地方告訴他。

　　一般的4S店在汽車出險(xiǎn)需要修理時(shí)，拿新的原廠配件進(jìn)行修理，所需費(fèi)用均按照當(dāng)前新車配件價(jià)格計(jì)算，維修費(fèi)用也是按照當(dāng)下的維修工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)統(tǒng)計(jì)，所以4S店實(shí)際出險(xiǎn)維修的價(jià)格就與保險(xiǎn)公司的定損報(bào)價(jià)有所出入。

　　“保險(xiǎn)公司定損時(shí)的配件報(bào)價(jià)是按照市場(chǎng)價(jià)格而不一定是4S店的原廠配件價(jià)格來(lái)計(jì)算的，如其他維修廠報(bào)價(jià)或者使用副廠件，價(jià)格都會(huì)比4S店便宜。 ”黃經(jīng)理說(shuō)，“比如，同一保險(xiǎn)杠在外面修的報(bào)價(jià)可能要800元，4S店修可能需要1200元。不通過(guò)4S店購(gòu)買車險(xiǎn)的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司定損時(shí)的價(jià)格肯定會(huì)比較低，如果消費(fèi)者再將車拿回來(lái)4S店維修，差價(jià)就要自己掏錢支付。”

　　黃經(jīng)理告訴記者，消費(fèi)者如不想額外掏錢的辦法是去保險(xiǎn)公司指定的維修廠維修，但這也有風(fēng)險(xiǎn)。“汽車的電子產(chǎn)品和電腦軟件很多，與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議的維修廠技術(shù)有限，未必能修好，出于質(zhì)量保證，消費(fèi)者只能拿回4S店修。”額外多出來(lái)的那部分維修費(fèi)，消費(fèi)者只能自己解決。

　　解讀三：“不足額投保”吃暗虧

　　有車主認(rèn)為自己難得出幾次事故，因此在投保時(shí)為省保費(fèi)，選擇不足額投保。“20萬(wàn)的車，只保10萬(wàn)元保額，雖然省了保費(fèi)，但發(fā)生事故造成車輛損毀就得不到足額賠付。”平安車險(xiǎn)廣州公司相關(guān)人士告訴記者，不足額保險(xiǎn)不會(huì)“省心”。

　　除此之外，不少車主被“黑心”保險(xiǎn)中介的報(bào)價(jià)吸引，不小心上當(dāng)，進(jìn)而被中介暗中用較低的車價(jià)來(lái)投保。譬如一輛15萬(wàn)元的思域車，一般保額是15萬(wàn)元，但中介如果只按10萬(wàn)元進(jìn)行投保來(lái)造成“低保費(fèi)”的現(xiàn)象，實(shí)際上屬于“不足額投保”，同樣無(wú)法獲得保險(xiǎn)公司的足額賠付。

　　長(zhǎng)安福特負(fù)責(zé)理賠業(yè)務(wù)的黃經(jīng)理提示消費(fèi)者：車輛投保時(shí)，最明智的選擇是足額投保，一旦出險(xiǎn)造成全車損毀可以得到足額賠付，消除后顧之憂。除此之外，有人誤以為汽車保險(xiǎn)如同人壽保險(xiǎn)一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀念是錯(cuò)誤的。車輛都有最高賠付額，及時(shí)擁有多張保單，同樣的投保項(xiàng)目也無(wú)法實(shí)現(xiàn)重復(fù)賠付。