讓高血壓病人吃升壓藥，良藥就變成了毒藥！將高保費(fèi)低保障保險(xiǎn)賣給低收入缺保障人群，保險(xiǎn)就成了毒保險(xiǎn)！作為保費(fèi)較高保障較低的分紅險(xiǎn)，新華人壽將它賣給了誰？有多少人買了毒保險(xiǎn)？
神秘的新華人壽客戶群
保監(jiān)會(huì)近期指出，購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)先考慮保障型保險(xiǎn)，然后根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件再考慮儲(chǔ)蓄和投資理財(cái)規(guī)劃(保險(xiǎn))。以此推理，新華人壽分紅險(xiǎn)的客戶應(yīng)該是相對(duì)高收入，保障保險(xiǎn)購買已經(jīng)較全的一個(gè)群體。那么，新華客戶的收入到底有多高？
2011年年度，新華人壽分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入為879.40億元，個(gè)人客戶數(shù)為2705萬人，假設(shè)所有個(gè)人客戶都是分紅險(xiǎn)客戶，則人均年繳分紅險(xiǎn)保費(fèi)超過3251元。保監(jiān)會(huì)指出年繳保費(fèi)一般應(yīng)為年收入的5%-15%，但專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)站——世紀(jì)保網(wǎng)指出這個(gè)數(shù)據(jù)比較寬泛，正常的保費(fèi)支出不應(yīng)超過年收入的7%。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的購買提示，如果客戶沒有購買毒保險(xiǎn)，即購買分紅險(xiǎn)時(shí)，已經(jīng)支付保費(fèi)購買了保障型保險(xiǎn)，則正常的分紅險(xiǎn)保費(fèi)支出應(yīng)低于7%，按不超過5%測(cè)算，新華客戶最低年收入超過了6萬5千元。
但是，從常識(shí)來講，不可能所有客戶都是分紅險(xiǎn)客戶！如果采用二八定律，即20%的主要客戶購買了新華人壽分紅險(xiǎn)，則新華客戶最低年收入超過了32萬5千元。
這是一個(gè)驚人的數(shù)據(jù)！ 2011年，全國農(nóng)民人均純收入為6977元，城鎮(zhèn)居民純收入為23979元。新華人壽客戶群體最低年收入超過了農(nóng)民的46倍、城鎮(zhèn)居民的13倍。由此可見，新華人壽分紅險(xiǎn)客戶應(yīng)是國內(nèi)的高收入階層！當(dāng)然，論斷成立的前提是，這些客戶都沒有購買毒保險(xiǎn)！
揭開新華客戶的神秘面紗
新華人壽分紅險(xiǎn)客戶到底是怎樣的一個(gè)群體？他們的收入到底有多高？
2010年5月，張先生向世紀(jì)保網(wǎng)投訴頻道反映：8旬老父親到銀行存錢，被誤導(dǎo)購買新華人壽分紅險(xiǎn)。張先生說：老爺子活到80歲才積蓄了1萬元，要全部繳清保費(fèi)，老爺子還必須活到240歲。
2011年3月，一位老人向世紀(jì)保網(wǎng)投訴：到銀行存錢，被誤導(dǎo)購買了年繳8萬元的新華人壽分紅險(xiǎn)。老人說：“我是退休工人，60多歲了，也沒有多少積蓄，這是我養(yǎng)老的錢，能不能再活十年都說不清楚”。
2010年至今，世紀(jì)保網(wǎng)累計(jì)接到消費(fèi)者對(duì)新華人壽的投訴437起，其中涉及分紅險(xiǎn)382起，占比87%。這些分紅險(xiǎn)客戶大部為退休老人、農(nóng)民工、普通工薪階層，甚至不乏平困地區(qū)的留守老人，根據(jù)世紀(jì)保網(wǎng)調(diào)查，他們的年收入均遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于6萬5千元，更不用說驚人的32萬5千元了。
毒保險(xiǎn)影響有多深？
分紅險(xiǎn)本身是沒毒的，但買給不合適的人就成了毒保險(xiǎn)！如果說個(gè)別消費(fèi)者“中毒”影響了個(gè)人的資金安全，那么大規(guī)模的消費(fèi)者“中毒”，就有可能導(dǎo)致消費(fèi)者集體退保等群體性事件的發(fā)生。這不僅違背了保險(xiǎn)“社會(huì)穩(wěn)定器”的作用，與保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能更是嚴(yán)重背道而馳。如果新華人壽為了追求保費(fèi)規(guī)模，不對(duì)分紅險(xiǎn)客戶收入和需求進(jìn)行必要的管理，那么熱銷的分紅險(xiǎn)，不但有可能成為新華人壽健康發(fā)展的地雷，更有可能成為中國保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的不定時(shí)炸彈。
令人擔(dān)憂的是，近幾年分紅險(xiǎn)成了一些保險(xiǎn)公司的主力產(chǎn)品，2011年上半年度，分紅險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模占到整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模的91.6%，而與之對(duì)應(yīng)的是，2011年年底和今年上半年，分紅險(xiǎn)客戶退保的規(guī)模也越來越大，引起了媒體和社會(huì)的高度關(guān)注。更讓人吃驚的是，據(jù)揚(yáng)子晚報(bào)4月23日?qǐng)?bào)道，有6成分紅險(xiǎn)客戶想退保。作為分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)總體業(yè)務(wù)規(guī)模92.8%的新華人壽，必須引起足夠的重視。
究竟誰在制造毒保險(xiǎn)？新華人壽分紅險(xiǎn)有沒有毒？請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注后續(xù)文章《毒保險(xiǎn)系列之二：有毒的新華人壽分紅險(xiǎn)》、《毒保險(xiǎn)系列之三：毒保險(xiǎn)真兇追蹤》
