一群基本上是小學(xué)文化甚至是文盲的人，在浙江省平陽縣各大金融機(jī)構(gòu)的十來個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行瘋狂詐騙，到案發(fā)時(shí)詐騙金額已達(dá)上千萬元。
事情發(fā)生在平陽，他們持續(xù)作案3年才被發(fā)現(xiàn)。作案手法其實(shí)很簡(jiǎn)單：制作假房產(chǎn)證進(jìn)行貸款，貸款到期時(shí)，“拆東墻補(bǔ)西墻”，再以同樣手法向其他網(wǎng)點(diǎn)貸款，然后還款。
目前，14名犯罪嫌疑人已被移送檢察機(jī)關(guān)提起公訴。今天，平陽縣檢察院的檢察官向記者披露了案件的個(gè)中細(xì)節(jié)。
上千萬房屋抵押貸款涉假
2008年，平陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社(簡(jiǎn)稱信用聯(lián)社)和中國工商銀行平陽支行工作人員發(fā)現(xiàn)，他們之前辦理的多起房屋抵押貸款，相關(guān)證件出了問題。
這些已被抵押的房屋，很多存在名不副實(shí)的現(xiàn)象。比如，拿著證件來辦貸款的人，很可能不是房子的主人，當(dāng)中甚至存在“有證無房”現(xiàn)象。本該低風(fēng)險(xiǎn)的房屋抵押貸款，瞬間成了“火山口”。為降低風(fēng)險(xiǎn)，信用聯(lián)社隨即向這些可疑貸款人抓緊催討。然而，這些貸款人一直拖延時(shí)間。
去年10月15日，信用聯(lián)社向平陽警方報(bào)案，稱多人涉嫌貸款詐騙。緊接著，工行平陽支行也報(bào)案反映同樣問題。兩家機(jī)構(gòu)的涉案金額總計(jì)高達(dá)千萬元。
傳奇“老總”突然暴富
信用社和銀行報(bào)案金額共計(jì)上千萬元，已被查實(shí)的有近500萬元。其中，案件核心人物潘建旺涉嫌詐騙350余萬元。
潘建旺是土生土長(zhǎng)的平陽人，44歲。在平陽，不少政商界的人都認(rèn)識(shí)或聽說過他，這緣于他的傳奇發(fā)家經(jīng)歷。
“年輕時(shí)，他只是個(gè)小混混，在洞頭一家娛樂場(chǎng)所看場(chǎng)子。”一名對(duì)他熟悉的人稱，后來他突然回到平陽，成為當(dāng)?shù)赜忻睦习澹喝牍善疥?ldquo;花樣年華”KTV，合辦“凱旋宮”會(huì)所，經(jīng)營一家混凝土公司，幾年前又成立了一家擔(dān)保公司。
潘建旺極少在家中居住，他在平陽3家最有名的賓館長(zhǎng)期開有套房，每月住宿費(fèi)近萬元。據(jù)警方查實(shí)，2005年至2008年，他共花費(fèi)180多萬元，全部用于吃喝玩樂，包括吸毒、賭博。
在外人看來風(fēng)光無限的背后，實(shí)際這3年他已成為一名“空殼老總”，經(jīng)營不善、揮霍無度，他已逐漸退股、轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)，以致將目光瞄向了信用社。
“內(nèi)鬼”睜只眼閉只眼
本案另一關(guān)鍵人物鄭默，平陽農(nóng)村信用聯(lián)社審批中心分社的網(wǎng)點(diǎn)主管，該案中惟一一名金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員。同時(shí)，她還有一個(gè)特殊的身份———潘建旺的妻子。
2005年，鄭默還是信貸員時(shí)，涉案的一些貸款就是她經(jīng)辦的。
鄭默說，辦這些貸款時(shí)，她也曾懷疑過，因?yàn)橛袔滋追慨a(chǎn)就在她居住的小區(qū)，“但那些辦貸款的人，從來沒碰到過。”
遇到這些疑問時(shí)，潘建旺都會(huì)“開導(dǎo)”鄭默，稱這些錢都是給他周轉(zhuǎn)的，讓其“不要管太多”。
另外，鄭默的媽媽借給女婿不少錢，潘建旺周轉(zhuǎn)不靈倒下了，大家損失都大，所以她干脆“睜只眼閉只眼”。
隨意編個(gè)房址也能貸款
潘建旺的首個(gè)目標(biāo)是平陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社聯(lián)東分社，因?yàn)樗钠拮余嵞窃摲稚缧刨J員。
2005年12月，潘建旺組織人員，制造假房屋所有權(quán)證和土地證，到聯(lián)東分社順利貸款16萬元。2006年11月，貸款到期前，他又制作假證，再次到聯(lián)東分社貸款21萬元。“拆東墻補(bǔ)西墻”一發(fā)不可收拾，后來還將目標(biāo)瞄向了中國工商銀行平陽縣支行。潘建旺等14名犯罪嫌疑人先后從蒼南龍港買來空白假證，再找熟悉電腦操作的人，制作好模板，將真實(shí)的個(gè)人信息和虛假的房產(chǎn)信息“嫁接”，制作了40多本假的房屋產(chǎn)權(quán)證、土地證。每每都能成功得手，潘建旺不斷拉攏朋友扮演“房主”角色，每次騙貸，他們都以真實(shí)身份出面，只不過提供給金融機(jī)構(gòu)的抵押證件都是假的。
平陽縣檢察院批捕科有關(guān)人士介紹，直到2008年下半年，平陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社的個(gè)別信貸員才發(fā)現(xiàn)其中蹊蹺，有些作為抵押貸款的房子，根據(jù)地址查詢竟查無此房，房屋地址是隨意編造的。
信用聯(lián)社隨即報(bào)警，警方順藤摸瓜，查出了這一系列案件。
銀行貸款監(jiān)管存在漏洞
潘建旺利用妻子信貸員身份，騙得貸款可以理解，但他所騙的網(wǎng)點(diǎn)有近10個(gè)，其他信貸員并不認(rèn)識(shí)，他又是如何做到的？
其實(shí)這個(gè)困惑公檢部門的疑點(diǎn)，也暴露出了平陽金融界的貸款審核本身存在的漏洞。原來，每次貸款時(shí)，信貸員只檢查潘建旺提供的所有權(quán)證和土地證真實(shí)與否。兩證做得非常逼真，且制作假檔案袋，貼封條，表明是經(jīng)過房管部門審核的。信貸員審批時(shí)，不會(huì)再到實(shí)地核對(duì)房屋證明的真實(shí)與否，因此有機(jī)可乘。
據(jù)悉，案件發(fā)生后，平陽縣各家信用社、銀行開始對(duì)此嚴(yán)加把關(guān)，審批房屋貸款時(shí)，要求信貸員與貸款者一起到房管部門辦理手續(xù)，并到實(shí)地查看房源真實(shí)性。