“代撞”騙保已成業(yè)內(nèi)公開(kāi)秘密
近年來(lái)，隨著人們生活質(zhì)量的提高，很多人加入了有車(chē)一族的行列。私家車(chē)主們總會(huì)碰到汽車(chē)的事故、維修等問(wèn)題，為車(chē)輛保險(xiǎn)自然必不可少。有的事故、維修可以通過(guò)保險(xiǎn)公司理賠解決，有的卻要車(chē)主自掏腰包。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，這中間悄然出現(xiàn)“代撞”行業(yè)，可以讓車(chē)主不用花錢(qián)解決問(wèn)題，也可以讓汽修廠從中大撈一筆，這在業(yè)內(nèi)已是公開(kāi)的秘密，制造事故騙保成為汽修廠的“生財(cái)之道”。
近日，江蘇省常州市公安局新北分局西夏墅派出所在短短一個(gè)月時(shí)間，就成功破獲偽造現(xiàn)場(chǎng)騙取保險(xiǎn)案件100余起，抓獲涉案嫌疑人130人，移送起訴95人，涉案金額1300余萬(wàn)元。據(jù)西夏墅派出所副所長(zhǎng)韓常杰介紹，案情觸目驚心，詐騙手段花樣百出，令人深思。
一起案件牽出百起千萬(wàn)大案
2012年7月1日上午，西夏墅派出所接到一家保險(xiǎn)公司報(bào)案稱(chēng)：2012年5月12日，李某駕駛的奧德賽轎車(chē)(車(chē)主為陸某)在梅林村委戴家附近撞樹(shù)，向該公司理賠58000元，公司經(jīng)過(guò)查看現(xiàn)場(chǎng)照片，認(rèn)為存在騙保行為。
接到報(bào)案后，派出所隨即組織民警圍繞“車(chē)輛”和“現(xiàn)場(chǎng)”調(diào)查取證，通過(guò)查看現(xiàn)場(chǎng)照片及事故分檢照片，車(chē)輛撞擊位置、現(xiàn)場(chǎng)剎車(chē)痕跡等情況存在疑點(diǎn)，偽造嫌疑較大。隨即傳喚李某。
經(jīng)審查，李某如實(shí)交代了其伙同鄭某(車(chē)主陸某駕駛員)及張某、阮某(系常州江南汽修廠合伙人)故意制造事故現(xiàn)場(chǎng)騙保的犯罪事實(shí)。由此牽出幫助車(chē)主偽造事故現(xiàn)場(chǎng)的江南汽修廠。
經(jīng)過(guò)對(duì)張某、阮某審查，兩人又如實(shí)交代了自2011年至今故意制造事故現(xiàn)場(chǎng)向保險(xiǎn)公司騙保二十余起，騙得賠款180余萬(wàn)元的犯罪事實(shí)。張某同時(shí)提供了和慶華夏汽車(chē)俱樂(lè)部和長(zhǎng)豐汽修廠存在類(lèi)似騙保情況的線索。由此牽出涉案金額達(dá)1300余萬(wàn)元的100余起偽造現(xiàn)場(chǎng)騙取保險(xiǎn)系列案件。
作案手法花樣百出卻有規(guī)可循
西夏墅派出所辦案民警在對(duì)這100余起汽車(chē)騙保案件梳理發(fā)現(xiàn)，汽修廠為了牟取不法利益，采取各種手段騙取保險(xiǎn)賠償，可謂五花八門(mén)。首當(dāng)其沖的，便是“代撞”。
“代撞”的主要手法是，車(chē)輛先前存在故障或問(wèn)題，利用報(bào)廢車(chē)輛或者將報(bào)廢零件安裝到車(chē)上，在相近部位人為制造假事故現(xiàn)場(chǎng)。沒(méi)有投保的車(chē)輛發(fā)生單方事故后，則用別的已投保車(chē)輛故意制造雙方事故，利用已投保車(chē)輛負(fù)全責(zé)來(lái)進(jìn)行騙保。
“假事故的制造者不是車(chē)主，而是汽修廠的人。他們開(kāi)著車(chē)主的車(chē)子去撞，撞完以后由車(chē)主打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案。5月12日的那起假事故，就是江南汽修廠的合伙人張某開(kāi)著奧德賽轎車(chē)去的。”韓常杰說(shuō)。
“我一般會(huì)在晚上把車(chē)子開(kāi)到鄉(xiāng)下去撞，主要會(huì)撞樹(shù)或者電線桿，撞的時(shí)候一般會(huì)撞到車(chē)頭正中間，因?yàn)檐?chē)頭上之前的東西比較多，這樣索賠的金額就會(huì)大。”被取保候?qū)彽慕掀迯S合伙人張某告訴記者。“車(chē)主沒(méi)有撞車(chē)經(jīng)驗(yàn)不會(huì)撞，也不敢撞，所以就由我代撞。”
除了“代撞”以外，一些汽修廠利用保險(xiǎn)公司定損員經(jīng)驗(yàn)不足、不會(huì)自行拆估的機(jī)會(huì)，將壞零件換上事故車(chē)，或者維修中以次充好，向保險(xiǎn)公司索要高額保險(xiǎn)賠償金，賺取差價(jià)。還有在事故發(fā)生后，隱瞞無(wú)證駕駛或者酒后駕駛等情況，找人頂替駕駛員騙保。
也有些汽修人員或者消費(fèi)者通過(guò)熟人找一些汽修廠開(kāi)汽修發(fā)票，或者直接購(gòu)買(mǎi)假發(fā)票，夸大損失，提高維修金額，然后到保險(xiǎn)公司騙保。
辦案民警發(fā)現(xiàn)，騙保案件一般有四大特點(diǎn)，車(chē)輛一般為使用時(shí)間較長(zhǎng)，存在故障，或者一年內(nèi)多次出險(xiǎn)的車(chē)；案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)通常認(rèn)定為單方事故，沒(méi)有第三方，且發(fā)生在晚上的居多，車(chē)輛撞向電線桿、樹(shù)木、水泥墩等物；駕駛員通常非車(chē)主，與車(chē)主無(wú)關(guān)系，當(dāng)事人通常都不報(bào)警，直接打電話給保險(xiǎn)公司索賠；汽修廠負(fù)責(zé)維修，而不是到維修金額較高的正規(guī)4S店。
一起事故四方“受益”形成產(chǎn)業(yè)鏈
當(dāng)車(chē)子發(fā)生事故或需要維修而不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)時(shí)，汽修廠往往以車(chē)主不懂修理為由要價(jià)較高，而車(chē)主往往不愿意任其宰割。汽修廠正是利用了車(chē)主的這種心態(tài)，唆使其制造單方事故理賠從而由保險(xiǎn)公司買(mǎi)單。
“一般車(chē)主到我這里來(lái)修車(chē)，都不想自己出錢(qián)。那我們就要幫他們想辦法，這個(gè)辦法就是制造單方事故。事故發(fā)生后，由車(chē)主打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠。保險(xiǎn)公司把錢(qián)打到車(chē)主的銀行卡上后，我們拿著銀行卡把錢(qián)取出來(lái)。把車(chē)子修好歸還車(chē)主就可以了。”張某說(shuō)。
“除去修車(chē)的成本，還有就是要適當(dāng)?shù)慕o定損員一點(diǎn)好處，讓他們?cè)诙〒p的時(shí)候能夠把金額定高一點(diǎn)。反正賠償款是公司出，一般定損員都是比較樂(lè)意的。”張某說(shuō)，“還有一個(gè)成本，就是給中介人理賠金額10%的中介費(fèi)。剩下的錢(qián)就是我賺的了。”
據(jù)了解，中介人就是介紹車(chē)主到汽修廠修車(chē)的人。如果不給中介費(fèi)，中介人就會(huì)把車(chē)主介紹到其他的汽修廠去。“現(xiàn)在汽修行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)很激烈，常州大大小小的汽修廠有幾千家，你不給中介費(fèi)，人家就把車(chē)主帶到別處去修。10%是我們的行規(guī)。”張某說(shuō)。
就這樣，一起單方事故，形成了車(chē)主不需要花錢(qián)就可以把車(chē)修好，定損員可以拿點(diǎn)小好處，中介人可以得到中介費(fèi)，汽修廠可以賺到修車(chē)費(fèi)的產(chǎn)業(yè)鏈。據(jù)張某介紹，案發(fā)的那起理賠金額的58000元的事故，除掉所有成本，他賺了1萬(wàn)多元。
據(jù)辦案民警介紹，“代撞”除了可以幫助車(chē)主免費(fèi)修車(chē)外，還被一些不法分子用來(lái)逃避責(zé)任或牟利。在查獲一起酒駕頂包案中，駕駛員酒駕發(fā)生事故后逃逸，找來(lái)他人頂替駕駛員，不僅逃避了法律責(zé)任，還騙取保費(fèi)54萬(wàn)余元。
“還有一起二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)的，犯罪嫌疑人買(mǎi)了一輛真正出了交通事故的車(chē)，進(jìn)行簡(jiǎn)單修理后，又人為制造了一起大的假事故，騙了14萬(wàn)余元保費(fèi)后，又將車(chē)賣(mài)掉了。”韓常杰告訴記者。
此外，還有一種情形，即車(chē)子保險(xiǎn)已到期但發(fā)生交通事故后，車(chē)主不是先報(bào)案，而是先續(xù)保，過(guò)段時(shí)間以后再報(bào)案進(jìn)行索賠。
被處理案件或僅為冰山一角
據(jù)韓常杰介紹，此次打擊偽造現(xiàn)場(chǎng)騙取保險(xiǎn)案件對(duì)很多不法分子形成了震懾作用。“據(jù)我們調(diào)查了解，在打擊的過(guò)程中，常州4家較大的保險(xiǎn)公司都出現(xiàn)了同一種前所未有的情況，有不少申報(bào)理賠的車(chē)主主動(dòng)要求放棄索賠。這說(shuō)明效果還是很明顯。”
這一點(diǎn)在常州某保險(xiǎn)公司理賠部負(fù)責(zé)人仝某那里得到了證實(shí)。“有一個(gè)車(chē)主，我們公司賠付了近4萬(wàn)元，所有程序都已走完，當(dāng)要把錢(qián)打到他銀行卡上時(shí)，他主動(dòng)打電話到我們公司，說(shuō)放棄索賠了，錢(qián)不要了。”
常州市新北區(qū)人民檢察院承辦檢察官沈安琪告訴記者：“我們通過(guò)審查了解到，幾乎所有的汽修廠都存在偽造現(xiàn)場(chǎng)騙取保險(xiǎn)這種情況。只是有的作案較多，有的較少。”
“我可以說(shuō)，現(xiàn)在常州幾千家汽修廠幾乎都在這么干，不這么干沒(méi)生意啊，賺不到錢(qián)。”張某告訴記者。
而記者了解到，除常州以外，在江蘇的南京、蘇州、無(wú)錫等地，也都有類(lèi)似案件發(fā)生。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2008年到2011年間，江蘇發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐案件70余件，涉案金額超億元。最大一起詐騙案涉及18家保險(xiǎn)公司，保額達(dá)上千萬(wàn)元。近日，在北京、上海、深圳等地，也都有騙保案件被媒體曝出。
業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)打擊騙保困難多
汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙如此猖獗，給保險(xiǎn)公司造成了如此巨大的經(jīng)濟(jì)損失，為什么不能全面有效的進(jìn)行打擊處理呢？
從事保險(xiǎn)行業(yè)十余年的常州某保險(xiǎn)公司理賠部負(fù)責(zé)人仝某表示，從目前來(lái)看，很難進(jìn)行全面有效的打擊處理。首先，高利潤(rùn)驅(qū)使汽修廠籠絡(luò)、引誘車(chē)主偽造事故現(xiàn)場(chǎng)，而車(chē)主多因貪小便宜，與汽修廠之間形成了一個(gè)利益同盟。
而且，汽修廠往往比較囂張，他們偽造了事故現(xiàn)場(chǎng)后，定損員在定損的時(shí)候，如果定的標(biāo)準(zhǔn)不高或者對(duì)現(xiàn)場(chǎng)有疑問(wèn)，有些汽修廠會(huì)威脅定損員，更有甚者到公司鬧事。
“當(dāng)然，保險(xiǎn)公司的一些員工素質(zhì)比較差，比如一些定損員，拿了汽修廠的好處以后，就睜一只眼閉一只眼。”仝某說(shuō)。
其次，騙保未遂基本上沒(méi)有違法代價(jià)。“就像這次我講的那個(gè)賠付近4萬(wàn)元而放棄索賠的例子，目前沒(méi)有辦法拿他怎么樣。”
第三，保險(xiǎn)公司對(duì)預(yù)防和打擊騙保案件沒(méi)有任何的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和措施，從而導(dǎo)致公司員工沒(méi)有動(dòng)力去主動(dòng)與騙保案件作斗爭(zhēng)。“我曾經(jīng)有一次成功預(yù)防了兩起騙保案件，為公司挽回?fù)p失140萬(wàn)元，但公司沒(méi)有任何的獎(jiǎng)勵(lì)和表?yè)P(yáng)。”
第四，保險(xiǎn)公司的考核機(jī)制不完善。理賠金額的多少不會(huì)影響到公司領(lǐng)導(dǎo)的任職和薪酬，如果公司虧損比較嚴(yán)重，明年上調(diào)保費(fèi)收取幅度即可。
“保險(xiǎn)是一種精巧的機(jī)制，通過(guò)計(jì)算偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)概率對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，而汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙行為把偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)槿藶楸厝话l(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，破壞了保險(xiǎn)的精密計(jì)算，使保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制受到破壞，從而破壞了保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行機(jī)制，并且將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到了誠(chéng)信投保的廣大私家車(chē)主身上，使他們成為最終的受害者。”仝某說(shuō)。
而派出所辦案民警則表示，對(duì)不法汽修廠的整治主要在運(yùn)管部門(mén)和工商部門(mén)。但從目前了解的情況來(lái)看，整治不法汽修廠難度很大。“我那個(gè)汽修廠屬于掛靠在江南汽修廠名下，沒(méi)有任何有關(guān)手續(xù)。由于我們修車(chē)的場(chǎng)地與江南汽修廠的修車(chē)場(chǎng)地在一起，很難分辨出我們是不是真正的江南汽修廠的人。”張某說(shuō)。
