保險(xiǎn)公司：的確有空子可鉆

    頻繁報(bào)案會(huì)增加保費(fèi)，甚至被拒保

    定損在1000元以內(nèi)的案子，不用出具修車發(fā)票就能獲賠。車主許先生鉆了財(cái)險(xiǎn)公司“先賠款后修車”的空子，換家保險(xiǎn)公司投保，一次事故重復(fù)理賠，“賺”到雙份修車費(fèi)。

    上月中旬，許先生駕車時(shí)不慎蹭到路邊的花壇上，將右側(cè)兩塊車門及側(cè)包圍刮傷，隨后撥打保險(xiǎn)公司電話報(bào)案。查勘員到現(xiàn)場(chǎng)查看車輛損傷并了解事故發(fā)生經(jīng)過后，為其定損為900元。“查勘員當(dāng)時(shí)告訴我，1000元以內(nèi)的案子不用發(fā)票就能理賠。”許先生說，將自己的銀行卡賬號(hào)告知對(duì)方后，保險(xiǎn)公司第三天就將900元理賠款打到他的賬戶上。

    然而，拿到賠付款的許先生一直未修車，保險(xiǎn)公司“先賠款后修車”的簡(jiǎn)單快賠服務(wù)讓他心生一計(jì)。原來，許先生的車險(xiǎn)在11月底到期，到期前，他換了一家保險(xiǎn)公司投保，并在保單生效后撥通公司電話報(bào)案，而所報(bào)案件仍是上月中旬發(fā)生的那起刮蹭事故，只不過將事故發(fā)生時(shí)間描述成報(bào)案當(dāng)天。

    不出許先生所料，保險(xiǎn)公司查勘員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，并未過多糾結(jié)這起1000元以內(nèi)的“小案子”，短短幾分鐘便完成定損工作離開。和上次一樣，許先生兩天后再次收到保險(xiǎn)公司打來的理賠款900元。車還沒修，就拿到了雙份修車費(fèi)，許先生有些小小得意。

    去年出險(xiǎn)多，今年換家保險(xiǎn)公司投保，再享受保費(fèi)優(yōu)惠。為防止這類“碰碰車”車主的取巧行為，早在兩年多前，湖北省車險(xiǎn)信息平臺(tái)就已上線運(yùn)營(yíng)。保險(xiǎn)公司為新客戶承保前，都可通過該平臺(tái)查詢到投保人上一年的車輛出險(xiǎn)次數(shù)、理賠金額等信息，并以此為依據(jù)核算保費(fèi)。

    “雖然車險(xiǎn)信息平臺(tái)可以查到車輛上一保險(xiǎn)年度的出險(xiǎn)次數(shù)和理賠金額，但不會(huì)詳細(xì)到每次出險(xiǎn)的具體案情，如車門刮傷或車頭追尾。”本地一財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)理賠人士張經(jīng)理稱，如今，車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，為爭(zhēng)奪客戶，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都推出了1000元以內(nèi)案件“先賠款后修車”的服務(wù)，這在客觀上造成了和許先生想法類似的車主有空子可鉆，保險(xiǎn)公司需承擔(dān)一定道德風(fēng)險(xiǎn)。他同時(shí)表示，在一家公司承保的同一保險(xiǎn)年度內(nèi)，車主不可能拿一次事故重復(fù)理賠。

    “像許先生這樣的車主，看似占了便宜，實(shí)則可能得不償失。”張經(jīng)理稱，保險(xiǎn)公司給車主核算保費(fèi)，與上一年的報(bào)案次數(shù)和理賠金額密切相關(guān)，若是一些小事故頻頻報(bào)案，獲賠金額可能還不及下一年增加的保費(fèi)。他告訴記者，上一年零出險(xiǎn)的客戶，下一年商業(yè)險(xiǎn)通常可打7折；出險(xiǎn)1~2次，商業(yè)險(xiǎn)可打8.5折；出險(xiǎn)5次以上，保費(fèi)無折扣甚至上浮；出險(xiǎn)次數(shù)過多，還可能被拒保。

    張經(jīng)理給記者算了一筆賬，以商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)5000元為例，零出險(xiǎn)客戶打7折，即3500元；出險(xiǎn)1~2次，保費(fèi)打8.5折，即4250元。兩者相差750元，若出險(xiǎn)頻繁，保費(fèi)差距更大。同時(shí)，車險(xiǎn)報(bào)案有48小時(shí)有效期，若一起事故二次報(bào)案時(shí)明顯為“老傷”，也可能因報(bào)案超時(shí)被拒賠。