自愿投資49800進入發(fā)展層，發(fā)展1-3名投資人，就有機會獲得上百萬元的回報，若反悔，還可以“隨時”退出，退出時能獲得六萬元，等于“一進一出”就能賺1萬多元。無風險高收益，一看就又是一個美麗的謊言，卻有不少投資者深陷其中。

　　這種名為“民間互助理財”模式又名“民間自愿互助理財”、“自愿連鎖經營”、“自由連鎖經營業(yè)”、“民間合伙私募”等，屬于虛擬經濟的范疇。

　　據了解，民間互助理財于1998年引進回國，現已遍布全國各地，從業(yè)人員數量眾多。其運作方式為：以五級三晉制為獎金制度，上線通過謊言的形式誘惑下線加入，從而獲取利益。在國家以及相關媒體的宏觀調控中，統(tǒng)稱為“新型傳銷組織”。

　　問題一、理財項目如何設局騙人?

　　“民間互助理財”聽上去好像是哪個銀行賣的理財產品，但其實是個傳銷陷阱。所謂的“民間互助理財”到底是如何設局拉人的?

　　根據投資者提供的一段錄音證據資料，該項目的組織者介紹這個“理財項目”時稱，這是老百姓相互幫助、團隊運作的一個“理財項目”。其有四大特點，第一，自覺自愿;第二，可以隨時退出，“回家想想后悔了，可以退錢”。第三，“絕對”保本。第四，團隊運作，沒有單打獨斗。

　　組織者還稱，這個“行業(yè)”對于加入的人員會進行“優(yōu)選”。優(yōu)選的是40歲—62周歲，人品好、有擔當的健康人士。不選的是國家人才、在職人士，退休的可以，還有不選威海本地人。不讓本地人參與，是因為項目太賺錢，發(fā)工資一發(fā)就是幾十萬，擔心投資者人身安全得不到保障。

　　這個所謂的“理財項目”到底怎么賺錢?組織者稱，“這個行業(yè)是‘一進三出口’，投資者一次性投資49800，投資過后絕不會讓重復投資，投資者有三個出口：第一個出口是1-7天內的猶豫期，7天之內后悔了想退出的，會退還49800。第8天49800將會被分配。如果在第一個出口沒退但又后悔了想退出的，那么就等第二個出口，即“B點彈出”，如果沒有帶進來一個朋友就會被彈出，在這個出口是拿6萬塊錢，多拿10200的資金利息。第三個出口是成功出局，也叫‘完美出局’，如果投資者能帶進一個朋友，能掙63萬;第二個朋友如果帶入兩個朋友，就是126萬，3個朋友189萬，N個朋友N個63萬……”

　　問題二、如何識別理財項目傳銷?

　　警方提醒，警惕規(guī)則復雜、名頭響亮的投資項目和經濟活動，這其中往往隱藏著傳銷陷阱。傳銷行為無論怎樣改頭換面，都少不了交納入門費、發(fā)展下線、按照參加人員數量獲取提成等特點。一旦加入其中，不僅容易陷入違法犯罪當中，也會給自己的人身安全帶來危險。一旦發(fā)現傳銷活動，應當立即向公安、工商部門進行舉報，以防墜入傳銷“陷阱”，遭受不應有的財產損失。

　　大多數投資者現在都十分懊悔卷入了這樣一場傳銷騙局，多個人告訴記者，這類承諾無風險高收益的所謂的理財項目，一看就有貓膩，但冠上國家扶持項目的名頭，披上互助養(yǎng)老的外衣后，真是難以看清真相，才誤入傳銷組織，進入后想著已經投入一筆了，拿不回來，也還想多賺些，后來就越投越多、越陷越深，別人怎么勸都沒用。直到組織者卷錢跑路，人才清醒過來。

　　問題三、為什么進入傳銷的人會難以自拔?

　　關于這一問題，北京市潮陽事務所律師裘葉說，首先現在的傳銷組織會對投資者有一個定位。第二，他們會通過一些熟人介紹，而不是向陌生人宣傳某個項目，他們都會現身說法。第三，他們會選擇在很高檔的酒店或者度假村進行講解，但是講解的過程中，他們完全不會提可能存在什么樣的風險，只會說有多少收益，而且在那種特定的氛圍之下，很多人可能就會被洗腦了。而且很多組織會要求投資者不能跟別人說，要保持一定的范圍性，在這種情況下，時間久了之后，投資者就會陷入圈套，陷進去之后，直接割肉出來可能十分困難，所以就會不停投入，結果就越陷越深。

　　問題四、被騙的錢款還能追回嗎?

　　現在投資者最關心的問題是，被騙的錢款還能追回嗎?對此，北京市中簡律師事務所律師胡曉認為，從理論上來講是有一定可能性的，因為在公安機關介入之后，如果確認它是犯罪行為，一是會追繳其違法犯罪所得，另外也會涉及到一個退賠的過程。這一案例首先是一個很典型的傳銷模式，最后這四個人之所以會忽然跑路，應該是因為資金鏈已經斷裂。在這樣的情況下，錢可能已經被他們用完，所以投資者的錢是不太樂觀的。

　　如何識破冠上國家扶持項目的名頭，披著互助養(yǎng)老外衣的傳銷騙局?如果誤入了該怎么脫身?裘葉表示，對于所謂的國家扶持項目等，一個謹慎的消費者前期是要進行很多考察工作的，需要去考察他宣傳的內容是否真實，而且要通過多種渠道去進行了解，例如可以去國家的某個部委官網查一下是否有這個項目，對于這些信息，投資者要有一定的分辨能力。

　　目前變相傳銷，尤其是以保健品、收藏品、投資等為載體的騙老類傳銷這類傳銷事件層出不窮。有些傳銷組織不僅給老人造成經濟損失，還會影響其身心健康，進而破壞家庭和諧與社會穩(wěn)定。

　　問題五、類似的傳銷行為為什么會屢禁不止?是不是監(jiān)管難度很大?

　　裘葉指出，傳銷組織無論以某種名義來進行宣傳，實質上就是收錢最終跑路路，在前期沒有發(fā)展到一定規(guī)模時，監(jiān)管部門可能很難去判斷。而且現在傳銷組織用上了一些理財類或者金融類的方式，前期很難判斷它到底是一種普通的民事行為、金融類的投資行為還是違法犯罪的傳銷行為，等到后期有人發(fā)現是個騙局再去舉報，這時項目的狀態(tài)已經比較大，包括進一步去查實到最后定性可能會有一段時間，對于監(jiān)管來說確實存在一定的問題。而且現在基本上是事情出來之后監(jiān)管部門才介入，但很多情況下，消費者的投資利益可能已經受損，最后能否追回來錢也非常不樂觀。裘葉認為，監(jiān)管現在有點滯后，應根據不同的渠道，前期進行相應的監(jiān)管，可能效果會好一些。

　　問題六、監(jiān)管部門什么時候介入會更好一些?有沒有可能提前介入呢?

　　胡曉表示，現在互聯(lián)網的傳播優(yōu)勢和網絡支付的便捷性也讓這種騙局很快得到擴散，很多傳銷組織還會利用股權投資、金融互助、共享經濟等新名詞進行欺騙，如果投資者沒有及時更新自己的知識結構，就很容易上當。而普通的投資者進去傳銷以后會變得貪婪，這時候他已經變成了一個幫兇，很多明顯可以預見的風險和行為都會視而不見、聽而不聞，也不會主動去尋求監(jiān)管部門的幫助，問題就很難及時得到遏制。

　　如今傳銷案件有新變化，新型網絡金融傳銷案件屢見不鮮，這些傳銷行為有所謂的金融性、隱蔽性、跨區(qū)域性，監(jiān)管確實存在一些難度，那么如何監(jiān)管網絡金融傳銷才能有效遏制傳銷行為?

　　裘葉律師認為，網絡傳銷案件相關部門有相應的預見，比如通過設置一定的熱詞，或前期有一定的搜查或搜索能力，但是要明確的是因為它披上金融性或者其他的“外套”，所以在核定事件到底是違法行為，還是普通的金融投資情況，要經過一系列的分析，而不是簡單因為有這種行為就直接定性，所以確實前期在做工作的時候有一些困難，但是現在監(jiān)管部門也在加大監(jiān)管力度，設置一些工具，如果后期確定才有相應的動作，但這除了監(jiān)管部門之外，也需要普通消費者提高理論或者認識。裘葉律師提示很簡單的一點，“天上掉餡餅”的事是不可能存在的，比如消費者投入49800元，什么都不用干，就能拿6萬元錢，這個利息明顯高于銀行，這個時候就應當有一定的警覺性。人們經常說高風險意味著有高收入，但是什么風險都沒有仍然有高收入，這時應該有個提醒意識，希望消費者提高自身的辨別能力。

　　問題七、消費者選擇投資項目時，應注意哪些問題?

　　裘葉提醒，首先要看項目所宣傳的東西符不符合自身實際，比如銀行理財前期會給消費者做調查問卷，確認消費者承擔責任風險有多大。第二，對于目前宣傳的很多高收益產品，其實對于消費者來說要明白“高收益意味著高風險”，那么這些風險消費者能不能承擔?如果自身承擔不了，那么裘葉建議還是不要參與這些所謂的理財或者投資行為。第三，目前這種投資行為需要消費者一定的知識結構，而不是隨便都能夠加入且成功獲利，所以這一部分還是要提醒消費者，要根據自身實際情況給予實際考慮。

　　針對這個問題，胡曉律師提示要記住四個字：風險控制。風險控制有最基本的兩個層面，從法律層面可能要看一下這是誰發(fā)的產品，是不是正規(guī)金融機構;第二，在簽約過程中有沒有必要的風險提示，不管是投資有風險的警示語，還是落實到合同中有沒有顯著的、醒目的風險提示，這是最基本的要求，如果沒有多半是有問題的。從財務分析層面看，消費者要考慮下投資的項目到底是什么?有沒有實質性的東西在支撐，要分析一下它在多長周期內能提供多大的產品回報。(本文改編自央廣網)