最近一個(gè)時(shí)期，消費(fèi)者投訴銀行的事件層出不窮。經(jīng)濟(jì)之聲前一段時(shí)間報(bào)道了某銀行在沒(méi)有通知消費(fèi)者的情況下進(jìn)行扣款等操作造成的投訴，而在25日的第五屆中國(guó)消費(fèi)者金融論壇上，有關(guān)專家指出，這就是欺詐。
在CPI高企的一段時(shí)間，負(fù)利率導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售出現(xiàn)猛增。但是，伴隨而來(lái)的是某些銀行夸大收益，避談風(fēng)險(xiǎn)。一些消費(fèi)者盲目購(gòu)買(mǎi)，當(dāng)理財(cái)收益與預(yù)期形成巨大反差時(shí)，無(wú)法接受，導(dǎo)致理財(cái)類投訴和案件增加。
同時(shí)，針對(duì)銀行收費(fèi)的投訴也不斷增加，很多消費(fèi)者反映，銀行在變更服務(wù)條款時(shí)沒(méi)有及時(shí)通知消費(fèi)者，就開(kāi)始了收費(fèi)和罰款，其實(shí)是沒(méi)有盡到告知的義務(wù)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展研究中心主任孟祥軼引用國(guó)外學(xué)者的成果評(píng)論道，銀行在反欺詐的成本高出自己的收益時(shí)會(huì)選擇放棄反欺詐，不管銀行自己是否承認(rèn)，其實(shí)這就是鼓勵(lì)欺詐。
孟祥軼：從一個(gè)銀行的角度來(lái)講，有一個(gè)最優(yōu)的欺詐水平。所以從一個(gè)安全和穩(wěn)健性的角度呢，銀行就不會(huì)過(guò)度地投資于反欺詐的保障措施。
在欺詐行為發(fā)生時(shí)，銀行和消費(fèi)者是對(duì)立的，但法律成本太高了，孟祥軼建議學(xué)習(xí)西方經(jīng)驗(yàn)政府設(shè)置申訴專員一職，處理小額糾紛。
孟祥軼：走法律程序，就是成本太高了，對(duì)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)成本就更高了。那么這個(gè)申訴專員解決的就是小額糾紛。就是說(shuō)在多少錢(qián)一下，申訴專員就說(shuō)，我就裁定了。你要不同意，那你再去法庭。
為了避免沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的消費(fèi)者被誤導(dǎo)，花旗銀行北京分行行長(zhǎng)王力根據(jù)花旗的經(jīng)驗(yàn)主張針對(duì)不同的人群進(jìn)行特定的金融教育。
王力：金融教育一定要針對(duì)不同的人群，根據(jù)不同的人群不同的特點(diǎn)。來(lái)開(kāi)發(fā)金融教育的教材，其實(shí)就跟銀行開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品是一樣的。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)周永發(fā)不失時(shí)機(jī)地宣布，協(xié)會(huì)已經(jīng)采取了行動(dòng)。
周永發(fā)：我們中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)現(xiàn)在又正在準(zhǔn)備成立中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)消費(fèi)者保護(hù)教育委員會(huì)，民政部已經(jīng)批了，昨天剛剛得到的消息。
美國(guó)羅德島大學(xué)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授肖經(jīng)建考慮得很實(shí)際，提出應(yīng)當(dāng)讓銀行承擔(dān)起責(zé)任。
肖經(jīng)建：在美國(guó)有個(gè)法律，叫社區(qū)投資法，要求銀行每一段時(shí)間要有一部分資金投資于社區(qū)服務(wù)。所以很多銀行就把錢(qián)用來(lái)搞理財(cái)教育，這就是很主要的一個(gè)資金來(lái)源。