《人民日?qǐng)?bào)》曝光銀保市場(chǎng)亂象 銀監(jiān)會(huì)對(duì)本報(bào)表示 儲(chǔ)蓄柜臺(tái)不得賣保險(xiǎn) 嚴(yán)查銀行違規(guī)行為
《人民日?qǐng)?bào)》今日曝光銀保市場(chǎng)亂象，銀行柜臺(tái)忽悠成風(fēng)，打著儲(chǔ)蓄旗號(hào)賣保險(xiǎn)，上當(dāng)?shù)亩嗍抢夏耆耍l(fā)客戶大量投訴，中消協(xié)數(shù)據(jù)顯示，銀保產(chǎn)品的銷售誤導(dǎo)已占到保險(xiǎn)違規(guī)投訴的八成以上。
銀監(jiān)會(huì)對(duì)本報(bào)表示，儲(chǔ)蓄柜臺(tái)不得賣保險(xiǎn)，對(duì)銀行違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)查，并接受消費(fèi)者舉報(bào)。
亂象叢生
忽悠成風(fēng) “高收益存單”變保單
北京朝陽(yáng)區(qū)居民楊大爺日前去紅廟某儲(chǔ)蓄所買國(guó)債，沒(méi)想到在柜臺(tái)窗口被營(yíng)業(yè)員打了岔：“國(guó)債是3年的，給您推薦個(gè)5年定期的吧，利息更高。”楊大爺連連稱謝，從準(zhǔn)備買國(guó)債的30萬(wàn)元中，拿出20萬(wàn)元存了“5年定期”。
晚上回家，兒子小楊翻看合同，才發(fā)現(xiàn)這其實(shí)是一款保險(xiǎn)。第二天爺倆到銀行，非要討個(gè)說(shuō)法。“我明明是來(lái)存款，憑啥讓我買保險(xiǎn)？這不是騙人嗎！”在爺倆的質(zhì)問(wèn)下，銀行自知理虧，給他辦了退保手續(xù)。
家住北京通州區(qū)的孫大媽可沒(méi)楊大爺那么“幸運(yùn)”。前不久，她想把手里的7.5萬(wàn)元存成兩年定期存款，也是在銀行柜臺(tái)窗口，業(yè)務(wù)員向她推薦了一款“利滾利、10年后收益30%以上”的理財(cái)產(chǎn)品。孫大媽沒(méi)來(lái)得及看懂合同，加上后面排隊(duì)的人多，匆匆簽了字、交了錢。
直到兩個(gè)月后女兒仔細(xì)研究相關(guān)文件，才發(fā)現(xiàn)這是一款保險(xiǎn)，而30%的分紅只是“預(yù)定利率演示”，合同里分明寫(xiě)著：這種“假設(shè)收益”不作為未來(lái)的保障。
孫大媽找到銀行想退保，銀行說(shuō)已經(jīng)過(guò)了10天的猶豫期，退保不但沒(méi)有收益，還要損失一部分本金。
如今，銀行賣保險(xiǎn)可以說(shuō)是亂象叢生。很多銀行在普通柜臺(tái)而非專柜出售保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員含糊其辭，故意把保險(xiǎn)說(shuō)成儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品或是“有保險(xiǎn)功能的理財(cái)產(chǎn)品”，夸大收益，忽悠客戶購(gòu)買。等客戶發(fā)現(xiàn)則為時(shí)已晚，如果退保將損失慘重，無(wú)奈只能繼續(xù)持有。
還有的銀行工作人員不明示風(fēng)險(xiǎn)，隱瞞費(fèi)用扣除等關(guān)鍵要素，誘使消費(fèi)者盲目消費(fèi)。或把長(zhǎng)期保險(xiǎn)說(shuō)成是短期險(xiǎn)，把期繳產(chǎn)品說(shuō)成是躉繳產(chǎn)品，該續(xù)繳時(shí)若不愿折本退保，就得硬著頭皮年年繳費(fèi)。
市場(chǎng)調(diào)查
打著“儲(chǔ)蓄”旗號(hào)賣保險(xiǎn)
近年來(lái)，金融監(jiān)管部門為規(guī)范銀行保險(xiǎn)銷售出臺(tái)了很多辦法。
比如，要求在理財(cái)專柜銷售、銀行保險(xiǎn)專員資質(zhì)認(rèn)證、讓客戶親筆抄錄38字風(fēng)險(xiǎn)提示以確保送達(dá)、猶豫期內(nèi)100%電話回訪等等。
但實(shí)際上很多銀行賣保險(xiǎn)，都是打著“儲(chǔ)蓄”的旗號(hào)通過(guò)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)窗口辦理的，既沒(méi)有全面介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，也沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
黑幕揭秘
收20萬(wàn)元保費(fèi)銀行可拿6000元獎(jiǎng)金
銀行保險(xiǎn)欺詐數(shù)年來(lái)屢禁不絕，原因何在？利益驅(qū)動(dòng)使然。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，銀行替保險(xiǎn)公司賣保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要向銀行支付手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)率已從2003年的7‰，漲到了現(xiàn)在的3%以上。目前，銀行中間業(yè)務(wù)10%以上的收入，都來(lái)自賣保險(xiǎn)。
一位銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人向記者透露，獎(jiǎng)金占每單保費(fèi)的比例，平均下來(lái)，期繳約為1%，躉繳最高可達(dá)3%。就是說(shuō)，在楊大爺“被保險(xiǎn)”的20萬(wàn)元中，有6000元被銀行用來(lái)發(fā)獎(jiǎng)金。
此外，很多保險(xiǎn)公司還會(huì)以實(shí)物、購(gòu)物卡等手段，給銀行業(yè)務(wù)人員“獎(jiǎng)勵(lì)”，激勵(lì)銀行員工對(duì)自己公司的產(chǎn)品多多關(guān)照。
正是由于利益驅(qū)動(dòng)，銀行業(yè)務(wù)員都會(huì)心甘情愿地把銀行自己的“存款客戶”變成“保險(xiǎn)客戶”，想方設(shè)法忽悠其買保險(xiǎn)，或者竭力推薦某家公司的保險(xiǎn)。
據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》今日?qǐng)?bào)道
◆官方回應(yīng)
銀監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)不得通過(guò)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)賣
今天上午，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)及各地銀監(jiān)局一直持續(xù)監(jiān)測(cè)，加大查處力度，并加強(qiáng)了與保險(xiǎn)監(jiān)管部門的聯(lián)系協(xié)作。銀行如有違規(guī)行為，消費(fèi)者可以向銀監(jiān)部門舉報(bào)。
該負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀監(jiān)會(huì)去年曾專門出臺(tái)過(guò)一個(gè)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》。
其中規(guī)定，銀行代銷保險(xiǎn)嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷售與不當(dāng)宣傳，銷售人員要全面客觀介紹產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、投資風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用扣除、猶豫期等權(quán)利義務(wù)，在銷售過(guò)程中要主動(dòng)告知投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，不得片面強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益。
此外，銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)服務(wù)區(qū)或其他類似職能的獨(dú)立區(qū)域，不得通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售。銷售人員也要與普通儲(chǔ)蓄柜臺(tái)人員嚴(yán)格分離。保險(xiǎn)公司持證銷售人員應(yīng)有明顯區(qū)別于銀行銷售人員的標(biāo)識(shí)，并在提供服務(wù)前明確告知客戶其身份。
文/記者 張焱