針對近年來引起廣泛爭議的電銷保險，中國保監(jiān)會有關負責人日前就其有關法律效力問題首次做出明確解釋，該負責人說：“根據(jù)《電子簽名法》規(guī)定，電話錄音可以作為合同訂立的一種形式，但必須是客戶真實意思表示。”

　　由此，監(jiān)管機構(gòu)在電話錄音的法律效力方面，給出了肯定的回答，“電銷保險”終于被正名。

　　錄音為證扣款引質(zhì)疑

　　所謂電話銷售保險業(yè)務，通常是由銀保渠道營銷員，從協(xié)議合作銀行處獲得銀行卡用戶聯(lián)系方式，并直接打電話推銷保險產(chǎn)品。如果持卡人同意購買該產(chǎn)品并同意通過銀行卡扣取保費，銀行一般就會直接從銀行卡或信用卡扣除保費，然后快遞相應保險合同給客戶簽字確認。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，電銷保險成本較低，現(xiàn)在越來越多的保險公司開始拓展這一營銷渠道。

　　不過，曾購買電銷保險的陳先生認為，僅憑錄音就扣款不僅個人信息安全方面有隱憂，是否具備足夠的法律效力也是我們最為不滿的。畢竟，我并沒有在合同上簽字就從我的銀行卡扣錢，侵犯了我的權利。正因為此，不少保險公司都采取了相應的方式，即保險公司的電話營銷需要配合書面確認，在先后得到客戶的錄音和書面確認后才會扣款。

　　市民不能馬虎口頭答應

　　從實際情況來看，由于電話銷售保險與銀行網(wǎng)點代銷保險在營銷渠道和購買方式上存在很大差異，許多市民在接到銷售保險的電話時，容易在并未全面清晰了解保險合同內(nèi)容的情況下，口頭答應購買保險產(chǎn)品，心想未有“白紙黑字”不具法律效益，可以在最后時刻反悔。但許多保險公司經(jīng)常會將口頭答應當作投保承諾，因此提前扣款引起了廣泛爭議。

　　對此，招商信諾保險人士告訴記者，有了保監(jiān)會的首次解釋，電話錄音可以作為客戶購買保險的承諾，即使客戶未簽字，合同也有效。因此，在通過電話投保時，一定要慎重考慮，且明確表達“投”或“不投”的態(tài)度。但他告訴記者，根據(jù)不同地區(qū)的監(jiān)管部門意見，即使電話同意投保了，還需投保人簽署正式合同才最終生效，廣州、深圳、上海都需要這樣。

　　電銷保險也有猶豫期

　　不少投保人反應，保險的實際訴求和電話介紹的內(nèi)容不一致，如想退保又恐退保費用較高，得不償失。對此，保險人士告訴記者，電銷保險也有10天猶豫期。當投保人收到保單之日起10日內(nèi)，可以無條件地要求保險公司退還保費。在電話營銷保險中，往往是通過銀行劃賬的方式收取保費，有可能保單還在猶豫期內(nèi)，消費者的錢就從信用卡、借記卡或存折賬戶中劃走。一旦發(fā)現(xiàn)這種情況，消費者在提出退保時只要向保險公司說明，保險公司必須通知銀行退回劃走的保費。至于費用方面，保險公司除收取最多10元的成本費以外，不得扣除任何費用。

　　中美大都會人壽電話直銷部經(jīng)理李亞明指出，投保人還需要關注的是，10月1日將啟用的《新保險法》也對被保險人是否必須簽字做出了改變。據(jù)他介紹，以前電銷保險經(jīng)過投保人同意后，需在一定的時間內(nèi)，投保人和被保險人都需在合同上簽字。但《新保險法》則有變化——無須被保險人簽字，只需投保人在45天內(nèi)在合同上簽字。